你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?

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09-11 05:10 首页 资广网

在你决定买房后,如何根据自身需求确定买什么样的房子,以及需要优先考虑什么因素?房贷占收入多少比例最合适?


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先确定买房做什么用途?


一、自住:

(1)刚性需求(多为25~35岁)



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即人的最基本需求,比如穿衣、吃饭、工作等等,住房也列其中;没有弹性的需求,是必须的,且可变动和伸缩的空间不大。


购房前需要优先考虑:


①预算

对于“月供族”来说,每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。


②地段

因为年轻人工作不稳定,尽量选择离地铁站近的房子,方便工作出行。


③开发商

品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。


④户型


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“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。


⑤物业

优先考虑物业服务质量,确保有一个好的居住环境,还能延长房屋使用年限。


(2)改善性需求(35岁以上)



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主要是指对目前的居住条件不满意,需要重新购置房产来满足对居住的需求。

分为两类:


◆目前居住条件较差,迫切需求改善居住环境而购房


◆收入颇丰,为追求更高生活质量购买新房


购房前需要优先考虑:


①区域选择的考量要更加全面

房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况,全面衡量自身经济能力和换房要求。


②原来住宅的处理

对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好,租金较高,可利用租金来还换房后的贷款。


③相关的交易税费要明晰

在“卖旧买新”升级置业时,要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。



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投资



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为了赚取租金或资本增值,重点关注房屋的升值潜力。


购房前需要考虑:


①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。

②区域是否发展成熟、配套完善。

③交通是否便利。

④区域政策是否利好,前景可观。

⑤衡量投资回报率的大小。


月收入多少用于房贷月供才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。



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50%是警戒线

如果购房者工作稳定,又未婚或已婚没有孩子,那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小,用于其他生活方面的花费比较少,个人年龄也比较小,升值潜力还比较大,所以,可以考虑将房贷月供制定得高一点。


根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。



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30%是舒适线

如果是收入稳定,已经结婚生子的购房者,那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出,应该适当减少月供占家庭收入的比例。

每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,就可能对生活质量造成影响。因此,借款人应当客观地判断自己的还款能力,切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入,承担过高比率的负债,导致流动性危机或偿付能力不足的困境。


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专家提醒:买房前记住这3点


1. 提前做好规划

明确购房需求,在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的,理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次,根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。


2. 要明白买房究竟要多少钱

除首付款外,购房切忌将所有存款都用于购房,因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等,这些也需要一笔不小的费用。因此,在购房时,至少还应保留1/3的存款。


3. 贷款方式选择符合自己的

消费者在贷款购房时,还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短,还款压力则相应较大。在考虑贷款金额和年限时,不能单凭现阶段的收入标准来决策,多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题,保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。     

来源:淮安网房产(huaianroom)、房地产投资融资俱乐部(fdctz888)


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